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【退而不憂】3大理財要點實現退休美夢

發佈時間:11/22/18
作者:AXA 安盛


【退而不憂】3大理財要點 實現退休美夢
數千呎大宅連前後花園、度假式生活節奏、良好教育制度、相近的飲食文化⋯⋯ 可能只需半個車位的價錢!近年,媒體不時報導香港家庭移居泰國、台灣、馬來西亞、新加坡等亞洲國家,在幾乎無經濟壓力下過著優游寫意的生活,儼如提早享受豐盛的退休生活,羡煞不少香港打工仔。其實,要退而不憂甚至人過半百才開展第二人生,一個靈活的儲蓄方案應該幫得上忙。
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40歲計劃退休不算早
面對香港的居住、就業、教育等問題,愈來愈多中年人士選擇舉家移居生活指數較低的亞洲國家,在理財、生活和家庭各方面「奪回」更大的自主權。有人會透過儲蓄為本的壽險產品來達至這個人生目標,而選擇合適的儲蓄方案,關鍵在於:

1. 保單夠不夠靈活
不同人生階段有不同理財需要,理想的儲蓄方案應有足夠彈性來配合。AXA安盛全新智活系列 - 自主儲蓄計劃(「智活自主」) 帶領壽險產品邁向靈活自主新里程,透過嶄新的雙重戶口(即「靈活戶口」和「增值戶口」)設計,讓您按實際需要在累積期完結前自選戶口分配比例,靈活應對人生幻變。「靈活戶口」屬保本性質的派息戶口,並容許您在無須退保的情況下隨時提取戶口內的價值;「增值戶口」則提供較高的長期潛在回報,您亦可將「增值戶口」的部分價值轉移至「靈活戶口」,減低風險。此外,您可自選保費繳付年期 (一筆過/6年/12年) 及累積期 (12年/18年),掌握更大的理財靈活度。

2. 回本期夠不夠快
香港人重視效率,即使長線投資亦講求短期表現。AXA安盛「智活自主」的保證回本期短至7年1,如果您在40歲投保,未到退休年齡您所享有的保證現金價值將達至已繳保費總額的100%!在累積期完結時,計劃提供的保證現金儲備亦可高達名義金額2的168%,給您多一份信心和安心。
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3. 子女可唔可以受惠?
雖然「靠父幹」是譏諷多於誇奬,但不少父母都不惜延遲退休,繼續努力賺錢並期望將財富傳給子女,減輕他們將來的經濟負擔。但一般儲蓄壽險產品會在年期或被保人年齡上設限,未必讓您惠及下一代。AXA安盛「智活自主」則容許您更換保單的被保人多達3次而不影響保單價值,保單更可持續至最新被保人138歲 3 ,讓您的財富真正做到跨代傳承。
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香港人的平均壽命冠絕全球,意味著大多數人將面對至少二、三十年的退休生活,如果您沒有打算移居生活指數較低的國家,又要讓自己和後代享有高度的理財自由,便更要儘早制定靈活的儲蓄方案。

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1. 只適用於一筆過繳付保費的計劃,並不包括因被保人被評為特別級別而產生之已繳保費的所有部份。
2. 名義金額是用於計算保費及保單內的相關價值,並不相等於被保人之身故保險賠償,而只是決定可支付身故保險賠償的其中一項因素。
3.「138歲」指最新被保人138歲生日當天的或緊接其後的保單週年日(以較早者為準)。
註:保險產品的賠償須受有關保單的條款及不保事項限制。

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