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退休退而不「憂」

發佈時間:03/11/15
作者:屈智媚 (Amy Wat)


曾經遇到不少退休朋友過份擔憂錢不夠養老,於是一退休就開始慳食慳著,其實辛苦了大半輩子,真不想見到要這樣過退休生活啊!退休該是人生第二個可追夢的階段呢!
亦有遇過另一些朋友,持著一筆可觀的退休金,以為應該夠食夠著了,於是輕鬆花費,沒有用心安排,後來我再幫手計一計,原來只能維持十多年,那七十歲之後的生活呢?


幾十年前可以靠兒女,但今時今日的現實是,子女數目少,子女自己供樓養小孩都很吃力,做父母不用搬老本幫手,又或盡量不加重子女負擔已是大家安樂。所以最好辦法是盡早管理好各自財政。


退休後一筆錢,究竟可以輕鬆每月有錢用到百年歸老,還是要慳住慳住怕唔夠用?首先要留意幾大要點:


1.
整體來說要平平穩穩,因為唔同年青時候,蝕左可以再搏命搵過。退休後收入有限,甚至只有開支,所以要"守好"為主,盡量避免下跌風險高的投資產品。


2.
風險只宜"漸低",而不宜退休即轉成"很低",因為現時退休人仕身體都仍然很不錯,退休生活分分鐘有20-30年,超過30年活到100歲現時都大有人在,所以別少看這30年的通脹,也別少看這30年可以複息滾存的能力。如果每年通脹5%,今天\$100元30年後只會餘下\$22,相反若每年有3%增長,30年後就會變成\$242,是相差10倍呢!


風險過低的話, 錢越用越縮,年紀大時再增擔憂 "唔夠洗" 就不好了。而且不要以為年紀越大洗錢越少,我身邊的Uncle Auntie在剛退休時就四圍去,洗錢較多,到再大年紀些,雖不周圍去,但卻用更多保健醫療洗費,又或用在孫兒身上,所以洗費不差多少。所以能追及通脹的投資非常重要!


3.
我認識有些退休人士仍然很喜歡炒股,很想考考自己的眼光。股票風險雖不低,但也可用不同策略減低風險。第一是可以轉移穩陣收息股,這些股票一般價格不會有太大波動,單單收息也不錯,又或轉移穩陣藍籌股而且平步向上的股票。如果真的很想炒下二線股過癮一下,那就請將金額減低,並且做好止蝕,雖有很多人覺得蟹貨不用怕,仍有息收和返大陸的空間,但事實往往未如理想,就像香港其中一隻大藍籌由一百多元跌至七十元,單收息要收足廿年才返本啊,更何況是風險更大之二線股!而且金額最好是全數退休金的1/4或以下,其他的做一些很穩陣增長的安排,即使股票下跌2成,也不致於令到心情低落,節衣縮食渡過餘年。


4.
投資要分散風險為主,即使看中一項好投資,也要小心審理風險,而且不要全盤投入。幾年前雷曼債券就是一次很大的教訓,那次的不負責,令不少長者的老本付之流水。


其實除了定期、iBond、股票之外,市場上還有不少理財工具很好幫手,下次再談。

筆者 屈智媚 (Amy Wat)
電郵: [email protected]
電話: 97714201]

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